Откуда в бизнесе берутся деньги и где они застревают
В этом уроке мы решили начать с азов капитализма и разобраться, откуда в бизнесе вообще берутся деньги. Вопрос кажется смешным, но ответ на него поможет лучше понять инструменты финансирования. На примерах мы увидим, где застревают деньги, как ускорить движение средств в бизнесе и зарабатывать больше.
Как устроен цикл «деньги-товар-деньги»
1) Предприниматель закупает сырьё или товары.
2) Создаёт услуги или производит товар из сырья.
3) Продаёт товар или оказывает услуги — получает деньги.
4) Вкладывает деньги в закупку новой партии товаров или сырья.
2) Создаёт услуги или производит товар из сырья.
3) Продаёт товар или оказывает услуги — получает деньги.
4) Вкладывает деньги в закупку новой партии товаров или сырья.
Поймёте, что стоит делать самому, а что лучше делегировать — и кому можно доверять
Каждый цикл «деньги-товар-деньги» генерирует прибыль, поэтому чем быстрее этот цикл проходит, тем лучше.
Но не всё так просто. На самом деле, в этой цепочке есть неочевидные этапы, которые её замедляют.
Почему цикл замедляется и что в этом плохого
Вот так обычно выглядит цикл в бизнесе:
Чтобы бизнес активно развивался и увеличивалась прибыль, нужно наращивать скорость оборачиваемости денег. Но пока сырьё едет к вам или готовый товар хранится на складе, цикл «деньги-товар-деньги» замедляется. Дебиторская задолженность тоже замедляет цикл.
Цикл «деньги-товар-деньги» может замедляться в любой отрасли: рекламе, строительстве, производстве, торговле, грузоперевозках.
ИП Тапочкин продаёт на маркетплейсах обувь из Китая. Очередную поставку пришлось ждать три месяца. Всё это время деньги были заморожены и не работали. Прошлая партия товара на маркетплейсе хорошо продавалась, но все деньги уже ушли на зарплаты и рекламу. Когда новая партия приехала из Китая, Пётр выставил её на маркетплейсе. Продажи займут ещё три месяца, а уже пора закупать новую партию. Где взять деньги, Пётр не знает.
Как следить за оборотом денег
Движение денежных средств в бизнесе называют термином «кэш-флоу». Он показывает, сколько денег есть наличными и на счетах бизнеса.
ИП Тапочкин контролировал кэш-флоу в течение года и увидел, что больше всего заказов в начале каждого сезона и перед праздниками. Значит, нужно закупать на это время больше товара, но денег на увеличение закупок не хватает, поэтому предприниматель решил обратиться в банк.
Иногда часть денег можно упустить из виду, например, если они застряли в дебиторской задолженности или в нераспроданных запасах товара. Но ни долгами, ни запасами не получится оплатить аренду, зарплату и налоги.
Кэш-флоу = Приходы - Расходы
Анализируя денежные потоки, вы поймёте, где застревают деньги и замедляется их оборачиваемость, а заодно сможете предсказывать кассовые разрывы и закрывать их ещё до появления.
Нужно фиксировать все приходы и расходы.
Удобно делать это в таблице или специальных приложениях. Добавить все статьи расходов, источники прихода денег и расчётные счета.
Кэш-флоу помогает не допускать кассового разрыва.
Нужно регулярно следить за показателем и вовремя «подкладывать солому».
Из кэш-флоу можно собрать отчёт о движении денежных средств.
Соберите данные по всем видам деятельности за месяц, квартал или год.
Как увеличить чистую прибыль с помощью финансовых инструментов
Правильно подобранные финансовые инструменты станут вашей подушкой безопасности и гарантом, что бизнес не будет заморожен.
ИП Тапочкин хочет расширить ассортимент обувью ООО «Туфелька». Но прошлую партию он ещё не распродал, а поставщик не готов предложить ему рассрочку. Чтобы быстрее нарастить ассортимент и выручку, Тапочкин пошёл к фактору и попросил оплатить закупку прямо сейчас.
Конфёрминг.
Возможность увеличить объём закупок и товарооборота, даже если денег прямо сейчас нет.
Факторинг.
Это основной инструмент для возврата в оборот дебиторской задолженности. С ним производители и поставщики могут предлагать клиентам отсрочку платежа, не замедляя цикл «деньги-товар-деньги».
Овердрафт.
Помогает покрывать кассовый разрыв и вовремя оплачивать регулярные расходы бизнеса. С ним можно уходить в минус по счёту, а как только деньги придут, долг погасится автоматически.
Оборотный кредит.
Краткосрочный заём для закупки товаров или сырья, оплаты услуг субподряда, запуска рекламной кампании. Взяли, быстро прокрутили и вернули.
Цикл «деньги-товар-деньги» — ключевой в бизнесе, его ускорение увеличит чистую прибыль.
1
Самое важное из урока
4
Замораживание денег и отсрочки платежа негативно сказываются на бизнесе и могут привести к кассовым разрывам.
2
Ускорить цикл и увеличить чистую прибыль помогут финансовые инструменты: факторинг, конфёрминг, овердрафт, кредит.
Чтобы понять, как у бизнеса дела с деньгами, нужно следить за кэш-флоу.
3
В следующем уроке – овердрафты
Вы узнаете об инструменте, которым удобно покрывать кассовый разрыв.
Заявка на финансирование
Финансирование предоставляется ООО «ФК Обороты»: ОГРН: 1217700418583 ИНН: 9704087004 КПП: 770401001. Юридический адрес: 119002, г. Москва, вн.тер.г. Муниципальный округ Хамовники, Староконюшенный пер., д. 10, ком. 26
Правила финансирования размещены по ссылке.
Все права защищены.
Мы используем cookies для сбора обезличенных пользовательских данных — они помогают нам настраивать рекламу и анализировать трафик. Оставаясь на сайте, вы соглашаетесь на сбор таких данных. Чтобы отказаться от обработки, отключите сохранение cookies в настройках вашего браузера. На сайте используются рекомендательные технологии. С информацией об обработке персональных данных и мерах по обеспечению их безопасности можно ознакомиться в Политике обработки персональных данных.
Калькулятор стоимости факторинга.